“조선일보” 의 보도에 따르면 대형대부기구”MG새마을금고”폭뢰사건의 영향으로 한국 정부는 9월 5일에 새로운 행정명령을 반포하여 대부기구의 평온한 운행을 인도하고 사건이 금융시스템에 미치는 충격을 낮춘다고 선포했다.
앞서 국내 최대 신용협동조합인’MG새마을금고’가 유동성 신고로 한 지점을 급폐쇄하면서 한국 여신 문제에 대한 시장의 우려가 제기됐다.한국 언론은 올해 상반기에’MG새마을금고’의 자산 부채 상황이 계속 악화되어 순손실이 1236억 원에 달했다고 보도했다.한국 대출 기관의 여신 문제가 지속되면 한국 경제가 악영향을 받을 수 있다는 분석이다.
부실대출 증가
블룸버그통신에 따르면’MG새마을금고’는 최근 600억원대 부동산 대출 폭뢰로 한 지점 폐쇄를 발표했다.이 소식은 많은 예금주들이 환매금을 밀어내’MG새마을금고’를 더욱 곤경에 빠뜨렸다.
‘MG새마을금고’는 한국 부동산업의 주요 대출기관으로 한국에 1000여 개의 지점을 보유하고 있으며 매년 40% 가 넘는 한국 소비자들이 금융서비스를 이용하고 있다.
기재부에 따르면’MG새마을금고’의 차입금 연체율은 작년 말 3.59%에서 올해 6월 말 6.18%로 상승했다.올해 7월까지’MG새마을금고’일부 지점의 대출 연체율은 20%를 넘어섰다.
‘MG새마을금고’의 처지는 현재 한국 신용시장 상황의 빙산의 일각이다.현재 한국의 여러 지역의 부동산 프로젝트는 폭뢰 위험에 직면해 있다.한국은행에 따르면 3년 연속 영업이익이 대출 이자 비용을 감당하지 못하는 중소 부동산업체 비중은 15%로 1년 전보다 4.2%포인트 상승했다.주택담보대출을 중심으로 가계신용대출 총액도 계속 오르고 있다.국제금융협회에 따르면 올해 1분기 한국의 전체 가계 채무액은 이미 국민총생산의 102.2% 에 달했다.
이창용 한국은행 총재는 앞서”한국 부동산 대출 연체가 상승하고 있다”며”금융업계 리스크에 예의주시해야 한다”고 말했다.
작년 11월, 한국의 한 테마파크 개발업자가 채무를 연체하여 심각한 신용대출 위기를 일으켰다.시장에서는 이번 신용협동조합 등 비은행 금융기관의 대출 악화가 한국 금융시장에 다시 어려움을 초래할 수 있다고 우려하고 있다.
고금리 추진
블룸버그통신은 분석을 인용해 2020년을 전후해 한국 부동산 발전의 절정기라고 전했다.당시 저금리라는 큰 환경 속에서 한국의 신용대출 규모는 빠르게 증가했다.그러나 작년 이후 높은 인플레이션을 억제하기 위해 한국을 포함한 각국 중앙은행이 금리 인상을 시작했다.고금리의 배경에서 갈수록 많은 대차자들이 낡은 빚을 상환하기 어려우며 금융기구의 대출”대손”도 끊임없이 루적되고있다.
랴오닝대학 국제경제정치학원 이가성 부교수는 본보와의 인터뷰에서 현재 한국 경제 형세가 전반적으로 부진해 어느 정도 신용대출 규모 증가를 이끌고 있다고 말했다.높은 인플레이션은 생산 생활 비용을 높여 기업과 가계 대출 수요를 더욱 높인다.한국은행이 미국 연방준비제도 (Fed · 연준) 를 따라 금리 인상을 강요당한 이래 기준금리가 25포인트 오른 3.5% 로 적지 않은 기업과 가계의 채무상환 부담이 컸다.한국이 지금 직면하고 있는 신용대출 문제의 배후에는 대량의 대출자의 채무상환 수준이 이미 대출 상환 수요를 만족시킬 수 없다는 것이다.
고금리 환경에서 한국의 독특한’전세’세입제도도’합병증’이 나타나고 있다.한국에서는 세입자가 집주인에게 집값의 50~80% 를 차지하는 보증금을 한꺼번에 지불할 수 있어 월세 납부가 면제된다.임대 기간이 만료된 후, 집주인은 반드시 액수대로 보증금을 반환해야 한다.그 기간에 집주인은 많은 보증금을 지렛대로 삼아 새 집을 살 수 있다.그러나 금리가 상승함에 따라 적지 않은 레버리지를 추가한’부동산 투기꾼’의 자금줄이 끊어져 임대차 계약이 만료될 때 세입자의 보증금을 반환할 능력이 없게 되었고, 세입자도 이로 인해 경제적 손실에 직면하게 되었다.한국금융투자협회에 따르면 대부분의 한국 가계의 주택담보대출은 변동금리 대출이다.이는 한국은행 금리가 계속 오르면 주택담보대출 디폴트율이 더 높아져 관련 압력이 한국 금융업계로 더 전달될 수 있다는 의미다.
금융 위험 증가
리가성은 다음과 같이 표시했다. 한국신용합작사 등 금융기구의 예금류실이 일단 물결로 되면 불가피하게 한국경제의 추세에 영향을 미치게 된다.
현재 한국 정부는’MG새마을금고’의 유동성 위기에 대응하기 위해 긴급 조치를 취했다.한국금융서비스위원회는 일전에 한국 5대 상업은행과”MG새마을금고”에 환매협의를 체결하여 이 기구에 총 5조원의 잠재융자를 제공하게 했다.
해럴드 핀거 국제통화기금(IMF) 주재 한국대표단장은 최근 “한국 등의 금리 상승에 따라 한국 금융시스템이 취약성을 드러내고 금융위험이 증가하고 있다”며 한은이 유동성을 높이고 부실대출에 대한 흡수력을 강화해 금융위험에 대한 저항력을 높여야 한다고 조언했다.
이번 한국의 신용대출 문제는 순조롭게 해결될 수 있을까?이가성은 한국 정부와 중앙은행의 정책 결정이 관건적인 역할을 발휘할 것이라고 생각한다.”후속으로 한국은행이 은행 금리를 안정시키고 인플레이션을 효과적으로 통제할 수 있을지는 여전히 예의주시해야 한다.이와 함께 한국 정부도 장기 고용을 촉진하는 정책을 계속 추진하여 시장의 신뢰를 진작시키고 기업과 가정의 채무상환 능력을 근본적으로 향상시킬 필요가 있다”고 이가성은 말했다.
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